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征信管理條例第二次征求意見稿

发布时间:2018/3/21  浏览次数:355 次  来源:ag视讯官方网资信评估有限公司
第一章 总 则
  第一条 为了规范征信活动,保护当事人合法权益,引导、促进征信业健康发展,推进社会信用体系建设,制定本条例。
  第二条 在中华人民共和国境内从事征信业务及相关活动,适用本条例。
本條例所稱征信業務,是指對與個人信用狀況和企業信用狀況相關的信息進行采集、整理、保存、加工並對外提供的活動。
  國家設立的金融信用信息基礎數據庫進行信息的采集、整理、保存、加工和對外提供,適用本條例第五章規定。
  國家機關以及法律、法規授權的具有管理公共事務職能的組織依照法律、行政法規和國務院規定,爲履行職責進行的個人和企業信息的采集、整理、保存、加工和公布,不適用本條例。
  第三条 中国人民银行(以下称国务院征信业监督管理部门)依法对征信业进行监督管理。国务院征信业监督管理部门的派出机构在国务院征信业监督管理部门的授权范围内,履行监督管理职责。
  第四条 从事征信业务及相关活动,应当遵守法律法规,诚实守信,不得侵犯国家秘密、个人隐私和商业秘密。
 
第二章 征信机构
  第五条 设立从事个人征信业务的征信机构,应当符合《中华人民共和国公司法》规定的公司设立条件和下列条件,并经国务院征信业监督管理部门批准:
  (一)主要股東信譽良好,最近3年無重大違法違規記錄;
  (二)注冊資本不少于人民幣5000萬元,並應當一次繳清;
  (三)有符合國務院征信業監督管理部門規定的保障信息安全的設施、設備和制度、措施;
  (四)董事、監事和高級管理人員具備任職資格;
  (五)國務院征信業監督管理部門規定的其他條件。
  第六条 申请设立从事个人征信业务的征信机构,应当向国务院征信业监督管理部门提交申请书、证明符合本条例第五条规定条件的文件、资料和国务院征信业监督管理部门规定的其他材料。
  國務院征信業監督管理部門應當依法進行審查,自受理申請之日起60個工作日內作出批准或者不予批准的書面決定。決定批准的,頒發個人征信業務經營許可證;不予批准的,應當書面說明理由。
  經批准設立的從事個人征信業務的征信機構,憑個人征信業務經營許可證向公司登記機關辦理登記。
  第七条  从事个人征信业务的征信机构的董事、监事和高级管理人员,应当品行良好,熟悉与征信相关的法律法规,具有履行职责所需的管理能力,并在任职前取得国务院征信业监督管理部门核准的任职资格。
  第八条 从事个人征信业务的征信机构有下列情形之一的,应当经国务院征信业监督管理部门批准:
  (一)變更名稱;
  (二)設立分支機構;
  (三)合並、分立;
  (四)變更注冊資本;
  (五)變更董事、監事或者高級管理人員;
  (六)變更出資額占公司資本總額5%以上或者持股占公司股份5%以上的股東。
  第九条 未经国务院征信业监督管理部门批准,任何单位和个人不得从事个人征信业务。
  第十条 设立从事企业征信业务的征信机构,应当符合《中华人民共和国公司法》规定的设立条件,自公司登记机关准予登记之日起30日内,向征信业监督管理部门办理备案。备案事项发生变更的,应当自公司登记机构准予变更之日起30日内,向原备案部门办理变更备案。
  從事企業征信業務的征信機構辦理備案,應當提供下列材料:
  (一)營業執照;
  (二)股權結構、組織結構說明;
  (三)業務範圍、業務規則、業務系統的基本情況;
  (四)信息安全和風險防範措施。
  負責備案的部門應當定期向國務院征信業監督管理部門報告備案情況。
  國務院征信業監督管理部門定期向社會公告從事企業征信業務的征信機構名單。
  第十一条 征信机构应当按照国务院征信业监督管理部门的规定,向征信业监督管理部门报告上一年度开展征信业务的情况。
  第十二条 征信机构解散、依法申请破产的,应当向国务院征信业监督管理部门报告,并按下列方式处理信息数据库:
  (一)與其他征信機構約定並經國務院征信業監督管理部門同意,轉讓給其他征信機構;
  (二)不能按前項規定轉讓的,移交給國務院征信業監督管理部門指定的征信機構;
  (三)不能按前兩項規定轉讓、移交的,在國務院征信業監督管理部門的監督下銷毀。
  第十三条 本条例所称征信机构,是指按照本条例规定设立,专门从事征信业务的机构。
 
第三章 征信业务规则
  第十四条 征信机构采集个人信息应当经信息主体本人同意。未经信息主体本人同意采集的个人信息,征信机构不得采集,他人也不得向征信机构提供;但是,依照法律、行政法规公开的信息除外。
  第十五条 禁止征信机构采集个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法规规定禁止采集的其他个人信息。
  征信機構不得采集個人的收入、存款和納稅數額的信息以及個人所有的有價證券、不動産的信息;但是,征信機構明確告知信息主體提供該信息可能産生的不利後果,並取得其書面同意采集的除外。
  禁止任何單位和個人違反前兩款規定向征信機構提供個人信息。
  第十六条 征信机构对采集的个人不良信息的保存期限为5年,自不良行为或者事件终止之日起计算;超过5年的,征信机构应予删除。
  前款所稱不良信息,是指對信息主體信用狀況構成負面影響的下列信息:
  (一)信息主體在貸款、使用信用卡、賒銷、擔保等活動中未按合同約定履行債務的信息;
  (二)針對信息主體的行政處罰,人民法院判決或者裁定信息主體履行義務及執行的信息;
  (三)國務院征信業監督管理部門規定的其他不良信息。
  不良信息刪除前,信息主體可以對不良信息作出說明,征信機構應當予以記載。
  第十七条 信息主体可以向征信机构查询自身信息。个人有权每年免费获取一次本人的信用报告。
  第十八条 信息主体以外的单位或者个人(以下称信息使用者)向征信机构查询个人信息的,应当取得信息主体本人的书面授权并约定用途,但法律规定可以不经授权查询的除外。
  征信機構不得違反前款規定向他人提供信息主體的個人信息。
  第十九条 征信机构或者信息提供者、信息使用者采用格式合同条款取得个人信息的信息主体的授权或者同意的,应当在合同中作出足以引起信息主体注意的提示,并按照信息主体的要求作出明确说明。
  第二十条 信息使用者应当按照与信息主体约定的用途使用个人信息,不得用作约定以外的用途,不得未经信息主体同意向第三方提供。
  第二十一条 征信机构可以通过政府信息公开,人民法院依法公布判决、裁定,信息主体提供,企业交易对方提供等渠道,采集企业信息。
  征信機構不得采集法律、行政法規規定禁止擅自采集的企業信息。
  第二十二条 征信机构应当按照国务院征信业监督管理部门的规定,建立健全和严格执行保障信息安全的规章制度,并采取有效技术措施保障信息安全。
  從事個人征信業務的征信機構應當對其工作人員查詢個人信息的權限和程序作出明確規定,對工作人員查詢個人信息的情況進行登記,如實記載查詢工作人員的姓名,查詢的時間、內容及用途。工作人員不得違反規定的權限和程序查詢信息,不得泄露工作中獲取的信息。
  第二十三条 征信机构应当采取合理措施,保障其对外提供的信息准确。
  第二十四条  征信机构整理、保存、加工个人或者企业的信息,应当在中华人民共和国境内进行。向境外组织或者个人提供信息,应当遵守国务院征信业监督管理部门的有关规定。
 
第四章 异议和投诉
  第二十五条 信息主体认为征信机构采集、保存、对外提供的信息存在错误、遗漏的,有权向征信机构提出异议,要求更正。
  征信機構收到異議後,應當按照國務院征信業監督管理部門的規定對相關信息作出存在異議的標注,在收到異議之日起20個工作日內進行核查和處理,並將結果答複異議人。
  經核查,確認相關信息確有錯誤、遺漏的,信息提供者、征信機構應當予以更正;確認不存在錯誤、遺漏的,應當取消異議標注。
  第二十六条 信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的,可以向征信业监督管理部门投诉。
  征信業監督管理部門應當在受理投訴後及時予以答複。
  信息主體認爲征信機構或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權益的,可以直接向人民法院起訴。
 
第五章 金融信用信息基础数据库
  第二十七条 国家设立金融信用信息基础数据库,为防范金融风险、促进金融服务发展提供相关信息服务。
  金融信用信息基礎數據庫由專業機構建設、運行和維護。該專業機構由國務院征信業監督管理部門監督管理。
  第二十八条 金融信用信息基础数据库不以营利为目的。
  金融信用信息基礎數據庫接收從事信貸業務的金融機構按規定報送的信貸信息。
  金融信用信息基礎數據庫依照本條例爲從事信貸業務的機構、信息主體和取得信息主體本人書面授權的信息使用者提供查詢服務。國家機關可以依法查詢金融信用信息基礎數據庫信息。
  第二十九条 从事信贷业务的金融机构应当向金融信用信息基础数据库报送信贷信息。向金融信用信息基础数据库报送信贷信息,应当事先取得信息主体的书面同意。
  第三十条 从事信贷业务的金融机构为下列目的,并事先取得信息主体的书面授权,可以向金融信用信息基础数据库查询相关信息:
  (一)審核信息主體的貸款申請、擔保人資格及相關風險管理;
  (二)處理信息主體的異議;
  (三)應信息主體的要求,代理其查詢自身信息。
  第三十一条 金融信用信息基础数据库可以按照成本价格收取查询服务费用,收费标准由国务院价格主管部门规定。
  第三十二条 本条例第十五条、第十九条、第二十二条、第二十三条、第二十五条、第二十六条适用于从事信贷业务的机构、金融信用信息基础数据库的信息提供者。第十六条、第十七条、第十八条、第二十五条、第二十六条适用于金融信用信息基础数据库。第二十条适用于金融信用信息基础数据库的信息使用者。
 
第六章 监督管理
  第三十三条 征信业监督管理部门依照法律、行政法规和国务院的规定,履行对征信业和金融信用信息基础数据库运行机构的监督管理职责,可以采取下列监督检查措施:
  (一)進入征信機構、金融信用信息基礎數據庫運行機構和向金融信用信息基礎數據庫報送或者查詢信息的機構,進行現場檢查;
  (二)詢問相關工作人員,要求其說明被檢查事項的有關情況;
  (三)查閱、複制與被檢查事項有關的文件、資料,對可能被轉移、銷毀、隱匿或者篡改的文件、資料予以封存;
  (四)檢查相關信息系統。
  進行現場檢查的人員不得少于2人,並應當出示合法證件和檢查通知書。
  被檢查的單位和個人應當配合,如實提供有關文件、資料,不得隱瞞、拒絕、阻礙。
  第三十四条 从事个人征信业务的征信机构、金融信用信息基础数据库、向金融信用信息基础数据库报送或者查询信息的机构发生重大信息泄露等事件,需要立即采取相关措施的,国务院征信业监督管理部门可以采取临时接管相关信息系统等必要措施,避免损害扩大。
  第三十五条 征信业监督管理部门的工作人员对在工作中知悉的国家秘密和信息主体的信息,应当依法保密。
 
第七章 法律责任
  第三十六条 未经国务院征信业监督管理部门批准,擅自设立从事个人征信业务的机构或者从事个人征信业务活动的,由国务院征信业监督管理部门予以取缔,没收违法所得,并处5万元以上50万元以下的罚款;构成犯罪的,依法追究刑事责任。
  第三十七条 从事个人征信业务的征信机构违反本条例第八条规定的,由国务院征信业监督管理部门责令限期改正,对单位处2万元以上20万元以下的罚款;对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告,可以处1万元以下的罚款。
從事企業征信業務的征信機構違反本條例第十條第一款規定的,由征信業監督管理部門責令限期改正,依照前款規定處罰。
  第三十八条 征信机构违反本条例规定,有下列行为之一的,由征信业监督管理部门对单位处5万元以上50万元以下的罚款;对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处1万元以上10万元以下的罚款;有违法所得的,没收违法所得。构成犯罪的,依法追究刑事责任:
  (一)竊取或者以其他方式非法獲取信息;
  (二)采集本條例禁止采集的個人信息;
  (三)非法提供或者出售信息;
  (四)因嚴重過失泄露信息;
  (五)未按規定對異議信息進行核查和處理;
  (六)拒絕、阻礙征信業監督管理部門檢查或者不如實提供有關文件、資料;
  (七)違反本條例規定的征信業務規則,侵害信息主體合法權益的其他行爲。
  第三十九条 征信机构违反本条例规定,未按规定报告其上一年度开展征信业务情况的,由征信业监督管理部门责令限期改正,对单位处2万元以上10万元以下的罚款;对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告,可以处1万元以下的罚款。
  第四十条 向金融信用信息基础数据库报送或者查询信息的机构有下列行为之一的,由征信业监督管理部门对单位处5万元以上50万元以下的罚款;对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处1万元以上10万元以下的罚款;有违法所得的,没收违法所得。构成犯罪的,依法追究刑事责任:
  (一)非法提供或者出售信息;
  (二)因嚴重過失泄露信息;
  (三)未經授權查詢個人或者企業的信息;
  (四)未按照規定處理異議或者對確有錯誤、遺漏的信息不予更正;
  (五)拒絕、阻礙征信業監督管理部門檢查或者不如實提供有關文件、資料。
  第四十一条 征信业监督管理部门的工作人员滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊,不依法履行监管职责的,或者泄露信息主体信息的,依法给予处分;构成犯罪的,依法追究刑事责任。
 
第八章 附 则
  第四十二条 本条例施行前已经从事个人征信业务的机构,应当在本条例施行之日起6个月内,按照本条例的规定申请个人征信业务经营许可证。
  本條例施行前已經從事企業征信業務的機構,應當在本條例施行之日起3個月內,按照本條例的規定辦理備案。
前兩款規定的征信機構從事相關業務活動,應當自取得許可證或者備案之日起3個月內,達到本條例第三章、第四章、第五章的要求。
  第四十三条 本条例自 年 月 日起施行。
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