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銀監會警示銀行業十大風險信用風險居首

发布时间:2018/3/5  浏览次数:401 次  来源:http://www.yhlhcpa.com
  銀監會發文明確當前銀行業風險防控的十大重點領域,提出要重點關注逾期90天以上貸款與不良貸款比例超過100%、關注類貸款占比較高或增長較快、類信貸及表外資産增長過快的銀行業金融機構。
  銀監會警示的十大風險包括:信用風險、流動性風險、房地産領域風險、地方債務違約等傳統領域風險,債券波動、交叉金融産品、理財業務、互聯網金融、外部沖擊等非傳統領域風險以及重大案件和群體事件風險。
  加強信用風險管控位列十大警示的首位。《關于銀行業風險防控工作的指導意見》(以下簡稱“意見”)要求銀行業金融機構摸清風險底數,落實信貸及類信貸資産的分類標准和操作流程,密切監測分析重點領域信用風險的生成和遷徙變化情況。同時防範多頭授信、過度授信、給“僵屍企業”和“空殼企業”授信等風險。
  防範流動性風險方面,意見要求將同業業務、投資業務、托管業務、理財業務等納入流動性風險監測範圍,采取有效措施降低對同業存單等同業融資的依賴度。各級監管機構要督促同業存單增速較快、同業存單占同業負債比例較高的銀行,合理控制同業存單等同業融資規模。
  意見要求密切關注債券市場波動。銀行業金融機構要將直接債券投資以及通過特殊目的載體(SPV)、表外理財等方式開展的債券投資納入統一監測範圍,全面掌握資金真實投向和底層債券資産的基本信息、風險狀況、交易變動等情況。堅持“穿透管理”和“實質重于形式”的原則,將債券投資納入統一授信。同時要明確委外投資限額、單一受托人受托資産比例等要求。
  房地産風險管控方面,意見要求銀行業金融機構建立全口徑房地産風險監測機制,將房地産企業貸款、個人按揭貸款、以房地産爲抵押的貸款、房地産企業債券,以及其他形式的房地産融資納入監測範圍。要重點關注房地産融資占比高、貸款質量波動大的銀行業金融機構,以及房地産信托業務增量較大、占比較高的信托公司。
  理財業務方面,意見要求規範銀行理財産品設計,在資金來源、運用、杠杆率、流動性、信息披露等方面嚴格遵守監管要求;嚴控嵌套投資,不得簡單將理財業務作爲各類資管産品的資金募集通道。意見從控制業務增量、做實穿透管理、消化存量風險等方面對同業業務提出要求。
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